LO TSUNAMI DEL REGIME COMPOSTO NEI PIANI DI AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE
“ A differenza del regime di capitalizzazione a interesse semplice, il quale prescrive che l’interesse sia sempre direttamente proporzionale al capitale iniziale ed al tempo, il regime di capitalizzazione a interesse composto si caratterizza per il fatto che, al termine di ogni periodo , il capitale impiegato incorpora gli interessi maturati, in modo che anche questi ultimi producano interessi nei periodi seguenti.“
In altre parole, l’interesse che si forma in ogni istante è ora proporzionale al montante accumulato a quel tempo.
Quasi tutti i mutui, finanziamenti e leasing (compresi i mutui con ammortamento alla francese, ovvero i più frequenti) vengono costruiti con il c.d. regime composto: questo è un algoritmo di produzione esponenziale degli interessi (in luogo di quello lineare previsto dal codice civile, art. 821 c.c.) che genera un monte interessi molto superiore rispetto al regime semplice previsto, come regola ordinaria, dal nostro Legislatore.
Tale algoritmo, celato nel piano di ammortamento, viene sistematicamente utilizzato dal ceto bancario senza il consenso del mutuatario e senza darne alcuna informativa nella documentazione precontrattuale o contrattuale.
Complimenti per la chiarezza dell‘Avv. Dario Nardone del foro di Pescara.
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